Νέα χρηματοδοτικά εργαλεία για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Νέα δεδομένα στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων διαμορφώνονται για την επόμενη περίοδο, καθώς σχεδιάζονται δύο νέα χρηματοδοτικά εργαλεία μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, με πόρους ύψους 1,5 δισ. ευρώ από το Ταμείο Ανάκαμψης, οι οποίοι αναμένεται να κινητοποιήσουν συνολικά έως 5 δισ. ευρώ μαζί με τη συμμετοχή των τραπεζών.

Τα νέα εργαλεία προγραμματίζεται να ενεργοποιηθούν έως τις αρχές του 2027 και θα στοχεύουν στην κάλυψη τόσο επενδυτικών αναγκών όσο και αναγκών ρευστότητας των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Δύο διαφορετικές δυνατότητες χρηματοδότησης

Ο σχεδιασμός προβλέπει δύο βασικά εργαλεία.

Το πρώτο αφορά ταμείο συγχρηματοδοτούμενων δανείων, μέσω του οποίου θα παρέχεται χρηματοδότηση με χαμηλότερο επιτοκιακό κόστος, καθώς μέρος του δανείου θα συγχρηματοδοτείται.

Ο συνολικός προϋπολογισμός των δανείων του συγκεκριμένου εργαλείου αναμένεται να φτάσει έως τα 2,2 δισ. ευρώ.

Το δεύτερο αφορά ταμείο δανείων εγγυοδοσίας, συνολικού προϋπολογισμού έως 2,8 δισ. ευρώ.

Στην περίπτωση αυτή, η κρατική εγγύηση σε σημαντικό μέρος του δανείου αναμένεται να διευκολύνει την πρόσβαση των επιχειρήσεων σε τραπεζική χρηματοδότηση.

Για ποιες ανάγκες μπορούν να αξιοποιηθούν

Ο σχεδιασμός των νέων εργαλείων καλύπτει δύο βασικές ανάγκες που αντιμετωπίζει μια μικρομεσαία επιχείρηση:

Επενδύσεις: αγορά εξοπλισμού, επέκταση εγκαταστάσεων, εκσυγχρονισμός, ψηφιακή αναβάθμιση και γενικότερα επενδυτικά σχέδια.

Ρευστότητα: κάλυψη των αναγκών κεφαλαίου κίνησης και χρηματοδότηση της καθημερινής επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Αυτό σημαίνει ότι τα νέα εργαλεία δεν απευθύνονται μόνο σε επιχειρήσεις που σχεδιάζουν μια μεγάλη επένδυση. Αφορούν και επιχειρήσεις που χρειάζονται πρόσβαση σε κεφάλαια για να διατηρήσουν ή να επεκτείνουν τη δραστηριότητά τους.

Τι μπορούν να κάνουν από τώρα οι επιχειρήσεις

Παρότι τα νέα εργαλεία δεν έχουν ακόμη ενεργοποιηθεί, οι επιχειρήσεις μπορούν να προετοιμαστούν από τώρα.

Χρήσιμο είναι να:

• καταγράψουν τις επενδυτικές τους ανάγκες για την επόμενη διετία,
• προσδιορίσουν το ύψος της χρηματοδότησης που ενδέχεται να χρειαστούν,
• επικαιροποιήσουν τα οικονομικά και φορολογικά τους στοιχεία,
• οργανώσουν τα επιχειρηματικά τους σχέδια,
• ελέγξουν τις υφιστάμενες τραπεζικές τους υποχρεώσεις,
• συζητήσουν εγκαίρως με τον λογιστή και την τράπεζά τους τις δυνατότητες χρηματοδότησης.

Η έγκαιρη προετοιμασία ενός επενδυτικού σχεδίου μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα σημαντική όταν ανοίξουν οι διαδικασίες υποβολής.

Τα εργαλεία που υπάρχουν ήδη

Μέχρι να ενεργοποιηθούν τα νέα προγράμματα, οι επιχειρήσεις μπορούν να εξετάσουν και τα υφιστάμενα χρηματοδοτικά εργαλεία της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.

Μεταξύ αυτών βρίσκεται το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το οποίο παρέχει εγγυήσεις και επιδότηση επιτοκίου για δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης, ενώ προβλέπεται και δυνατότητα ανακυκλούμενης πίστωσης.

Παράλληλα, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα παρουσίασε την 1η Οκτωβρίου τα αποτελέσματα μελέτης του ΙΟΒΕ για το οικονομικό αποτύπωμα των χρηματοδοτικών της προγραμμάτων προς επιχειρήσεις κατά την περίοδο 2019-2025, επιβεβαιώνοντας τον σημαντικό ρόλο των χρηματοδοτικών εργαλείων στην πρόσβαση των επιχειρήσεων σε κεφάλαια.

Το επόμενο βήμα

Η νέα γενιά χρηματοδοτικών εργαλείων δημιουργεί έναν σημαντικό σχεδιασμό για τη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων μετά την ολοκλήρωση των σχετικών εργαλείων του Ταμείου Ανάκαμψης.

Για τις επιχειρήσεις της Αχαΐας, το μήνυμα είναι σαφές: όσες εξετάζουν επενδύσεις, επέκταση ή ανάγκες ρευστότητας την επόμενη περίοδο, είναι χρήσιμο να ξεκινήσουν από τώρα την προετοιμασία τους, ώστε να μπορούν να αξιοποιήσουν τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία όταν ενεργοποιηθούν.